La vuelta al ruedo de los créditos hipotecarios UVA marcó un hito en el panorama financiero argentino, pero dejó preguntas sobre cómo se manejarán en caso de una aceleración inflacionaria. Ante esta incertidumbre, los bancos implementaron diferentes estrategias para mitigar los efectos de una posible disparidad entre la inflación y los salarios. Pero el único que ofrece una cláusula anti-inflación es el Banco Nación.

Actualmente, hay 13 bancos que ofrecen créditos hipotecarios. Por eso, antes de tomar una decisión el ahorrista debe tener en cuenta esta 8 claves.

El funcionamiento básico de los créditos UVA implica que las cuotas se ajustan en función de la inflación, complementadas con una tasa fija. Sin embargo, surge la interrogante sobre qué ocurriría si la inflación supera el aumento de los salarios.

¿Cómo funciona la cláusula anti-inflación?

Federico González Rouco, economista especializado en vivienda, explica que en ese caso las cuotas aumentarían, pero lo crucial es si este incremento es superior al de los salarios.

Para abordar esta contingencia, todos los bancos deben ofrecer a los clientes la opción de extender el plazo del préstamo en un 25% del original, si la cuota ajustada por inflación sube 10 puntos por encima de lo que hubiera sido con el ajuste salarial.

Aunque esta cláusula es obligatoria, en la práctica no se utiliza mucho porque no resulta muy conveniente, según González Rouco.

El Banco Nación fue el único que tomó medidas específicas para abordar este tema. Los clientes que reciben sus haberes en la entidad pueden limitar la cuota aplicando un ajuste a través del coeficiente de variación salarial, con un costo adicional del 1,5% anual.

La diferencia entre el ajuste UVA y el tope salarial se paga al final del crédito, mediante un plazo más largo de devolución o convirtiéndolo en una línea personal.

Sin embargo, González Rouco plantea reservas sobre esta medida, argumentando que el costo adicional de 1,5% de la tasa implica un aumento significativo en la cuota desde el principio.

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